Empréstimo consignado da Caixa: descubra como solicitar e pague conforme sua capacidade
Está precisando de dinheiro para reformar a casa, comprar um carro novo ou realizar aquela viagem dos sonhos? Temos uma ótima notícia: você pode conseguir esse valor pela Caixa!
Com o crédito consignado, é possível parcelar o valor pedido em até 72 vezes. Além disso, não há necessidade de apresentar avalista para contratar.
Neste texto, vamos mostrar como funciona o empréstimo consignado da Caixa e ainda apresentar um guia prático para você fazer a solicitação!
O que é o empréstimo consignado da Caixa?
O empréstimo consignado da Caixa é uma linha de crédito que não requer avalista. Oferece condições especiais e benefícios exclusivos para trabalhadores de empresas e órgãos conveniados, além de aposentados e pensionistas do INSS.
Nesse tipo de empréstimo, você não precisa de avalista, e as parcelas são descontadas diretamente do seu contracheque ou benefício, garantindo que o valor seja retirado do seu pagamento mensal.
Os clientes Caixa ainda aproveitam benefícios adicionais. Portanto, se você já possui conta no banco, essa pode ser uma opção muito vantajosa!
Limite disponível para crédito
O portal da Caixa Econômica Federal não especifica um valor máximo para o empréstimo consignado da Caixa. Isso porque o limite depende de vários critérios, como o salário ou benefício de cada pessoa.
Ao solicitar, você consegue conferir qual é o valor máximo que pode ser liberado para o seu caso.
Parcelas com valores fixos
As prestações do empréstimo consignado da Caixa são descontadas diretamente do seu salário ou benefício, mantendo um valor fixo durante todo o período do financiamento.
É importante destacar que as parcelas não podem ultrapassar 30% do total do benefício que você recebe.
Prazo de pagamento
Uma das grandes vantagens do crédito consignado é poder dividir o valor em várias parcelas. Na Caixa, aposentados e pensionistas do INSS podem pagar em até 72 meses.
Taxa de juros aplicada
A Caixa Econômica Federal não divulga qual é a taxa de juros do empréstimo consignado Caixa. Porém, é importante lembrar que os juros dependem do valor solicitado e do número de parcelas escolhidas.
Sem necessidade de avalista
Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que não é preciso oferecer garantia nem ter avalista para obter a aprovação do crédito.
Liberação rápida do dinheiro
Quem não deseja receber o dinheiro rapidamente após solicitar um empréstimo? Com essa opção da Caixa, o valor liberado cai na conta cadastrada em questão de horas.
O que significa a margem de crédito consignável?
A margem de crédito consignável é um dos principais atrativos desse empréstimo. Basicamente, representa o valor máximo que pode ser descontado do seu salário.
Esse limite não ultrapassa 30%. Ou seja, o desconto mensal em seu salário nunca será superior a esse percentual.
Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado da Caixa
Todo empréstimo possui pontos positivos e negativos, e o empréstimo consignado da Caixa não é exceção a essa regra.
Esse tipo de empréstimo traz vantagens e desvantagens que devem ser consideradas por quem pensa em contratar. Por isso, listamos os principais pontos positivos e negativos a seguir. Confira:
Vantagens
- Dinheiro disponível rapidamente;
- Dispensa garantia ou avalista;
- Prazo de até 72 meses para pagar;
- Parcelas fixas e iguais.
Desvantagens
- Informações essenciais estão faltando;
- Não há clareza sobre taxas de juros e limites de crédito.
Quem está apto a solicitar o empréstimo consignado da Caixa?
Assim como em qualquer empréstimo, o consignado da Caixa exige o cumprimento de certas regras, como possuir uma conta no banco, já que as parcelas são descontadas diretamente dela.
É necessário que seu empregador tenha convênio com a Caixa. Consulte o RH da sua empresa ou entre em contato com a Caixa para confirmar essa informação. Servidores públicos ou aposentados pelo INSS precisam alterar o banco onde recebem seus benefícios.
De forma geral, qualquer pessoa que atenda às condições abaixo está apta a solicitar o empréstimo consignado da Caixa:
- É necessário estar vinculado a uma empresa ou órgão com convênio ativo com a Caixa, ou ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Pensionistas do INSS devem ter um benefício que permita contratar o empréstimo, com autorização do órgão competente;
- A parcela mensal não pode ultrapassar 35% do seu salário ou benefício, conforme as regras do convênio;
- As parcelas são fixas e descontadas diretamente do seu salário ou benefício;
- A aprovação depende de análise de crédito, confirmação do desconto pelo empregador ou órgão e outras condições contratuais.
Guia completo para solicitar o empréstimo consignado da Caixa passo a passo
Uma das vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que o processo para solicitar é rápido e fácil. Você pode contratar em poucos minutos.
Você pode solicitar o empréstimo pelos seguintes canais:
- Internet Banking – via app CAIXA ou terminais de autoatendimento
- Correspondente CAIXA AQUI Negocial – para achar um correspondente próximo a você.
- Agência CAIXA e terminais de autoatendimento – para localizar uma agência perto de você.
Etapas para contratar o empréstimo
Para concluir a contratação, siga os passos listados abaixo:
- Preencha todas as informações solicitadas;
- Assine os documentos e, se for o caso, entregue a documentação necessária.
Análise e aprovação do pedido
- A Caixa realizará a análise do seu perfil de crédito.
- O empregador ou órgão responsável confirmará o desconto em folha.
Formalização do contrato
- Após a aprovação, efetue a assinatura do contrato.
- Confira todas as cláusulas cuidadosamente antes de assinar.
Recebimento do valor solicitado
- O montante do empréstimo será creditado diretamente na sua conta bancária.
- Os descontos das parcelas ocorrerão automaticamente em seu salário.
Monitoramento do empréstimo
- Acompanhe os descontos no seu contracheque.
- Se tiver dúvidas, consulte sua agência.
