De que maneira os empréstimos afetam seu score de crédito
Você sabia que existe uma conexão importante entre empréstimo e score de crédito? Ter um empréstimo pode impactar diretamente sua pontuação. Compreender essa relação é fundamental para entender seu funcionamento. Saiba tudo sobre a ligação entre empréstimo e score de crédito aqui!
O que é, de fato, o score de crédito?
O score de crédito é uma informação essencial que todo consumidor precisa conhecer. Trata-se de uma nota gerada por bureaus de crédito que reflete o histórico financeiro de uma pessoa enquanto consumidora.
Na prática, esse número mostra se a pessoa costuma pagar suas dívidas em dia ou não. Como mencionado, o cálculo do score fica a cargo dos bureaus de crédito (como Serasa, SPC e outros).
Cada instituição usa um método próprio para calcular o score. Um dos sistemas mais populares no Brasil é o Score Serasa (da Serasa Experian), que organiza a pontuação da seguinte maneira:
- 0 a 300 pontos = crédito muito baixo e alto risco;
- 301 a 500 pontos = crédito baixo e risco moderado;
- 501 a 700 pontos = crédito bom e risco menor;
- 701 a 1000 pontos = crédito excelente e risco baixo.
Para definir a pontuação de alguém, são considerados o Cadastro Positivo, as dívidas registradas, o histórico financeiro e as consultas ao CPF feitas pelas instituições.
Vale lembrar que quem paga as contas em dia tende a manter um score elevado. Já quem atrasa pode perceber uma redução na pontuação.
O score também pode sofrer alterações ao longo do tempo. Por isso, é essencial acompanhar essa métrica. O consumidor pode verificar sua pontuação diretamente nos bureaus de crédito.
De que forma os empréstimos impactam o score de crédito?
Recorrer a um empréstimo pode ser uma solução para quem precisa quitar uma dívida ou realizar uma compra. No Brasil, diversas instituições, como bancos e financeiras, disponibilizam esse tipo de crédito.
Você sabia que há uma conexão direta entre empréstimos e o score de crédito? Exatamente! Tanto as consultas para simulações quanto a efetivação de um empréstimo podem influenciar essa pontuação.
Isso ocorre porque as instituições financeiras que concedem empréstimos realizam uma análise de crédito para avaliar o histórico do cliente, e essas consultas podem reduzir o score em até 60 pontos, conforme o Serasa.
No Serasa Score, essas consultas representam cerca de 6% da pontuação total de uma pessoa. Por isso, o consumidor pode perder esses pontos, o que indica ao mercado um maior risco de inadimplência.
Vale lembrar que essa “norma” também se aplica a outros modelos de pontuação. Para não perder muitos pontos, o ideal é reduzir o número de consultas e manter hábitos que favoreçam a elevação do seu score.
Empréstimos e queda no score: como se recuperar?
Está precisando de um dinheiro extra? Fazer um empréstimo pode ser uma solução. Porém, ao solicitar esse crédito, seu score de crédito pode acabar diminuindo.
No entanto, isso não quer dizer que empréstimos são sempre prejudiciais para o score. Se o cliente pagar as parcelas em dia e corretamente, o score pode melhorar novamente.
Por isso, ao contratar um empréstimo, é fundamental avaliar o valor das parcelas e as taxas de juros. Também é recomendável reservar o dinheiro para os pagamentos ou ativar o débito automático, se disponível no seu banco.
Qual é a pontuação ideal para conseguir a aprovação de empréstimos?
Muitas pessoas ficam em dúvida sobre a existência de um score ideal para aprovação de empréstimos. Essa nota é um dos critérios que as instituições financeiras usam para avaliar pedidos de crédito.
Além disso, a análise também considera o histórico do cliente, a renda e outras informações relevantes. Não existe uma pontuação exata que assegure a aprovação de um empréstimo.
Contudo, para aumentar as chances de aprovação, o ideal é apresentar um score bom ou excelente, isto é, entre 501 e 1.000 pontos. Vale lembrar que existem opções para quem está com nome negativado.
Quais outros fatores podem contribuir para melhorar seu score de crédito?
Quer aumentar seu score de crédito? Essa pontuação indica o perfil financeiro do consumidor e é consultada ao pedir crédito, como empréstimos ou cartões.
Pessoas com score baixo podem usar algumas estratégias para melhorar sua nota. Em relação a empréstimos e score, o recomendado é evitar realizar muitas consultas simuladas.
Outra dica importante é manter o pagamento das contas sempre em dia. Se tiver dívidas, negociá-las pode ser um ótimo caminho para evitar o “nome sujo”.
Uma ação adicional valiosa é ativar o Cadastro Positivo, que reúne informações sobre o histórico financeiro do consumidor. Também é fundamental verificar se seus dados estão atualizados.
