Como solicitar empréstimo consignado BankFacil (Creditas)?
Saiba como pedir o empréstimo consignado BankFacil (Creditas) acompanhando um guia passo a passo!
Você precisa de dinheiro para pagar dívidas, realizar um projeto ou lidar com algum imprevisto?
O Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas) é voltado para quem tem carteira assinada e quer crédito com parcelas descontadas direto do salário.
Como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, não é preciso se preocupar em lembrar de pagar a parcela todo mês.
Além disso, o crédito consignado costuma oferecer taxas mais atrativas se comparado a empréstimos sem garantia.
Mas afinal, será que o consignado da Creditas realmente vale a pena? A seguir, veja quem pode contratar, os valores disponíveis, como fazer a simulação, as taxas cobradas e o passo a passo para solicitar o empréstimo.
Quem pode contratar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?
O consignado da Creditas é focado principalmente em trabalhadores com carteira assinada (CLT).
No formato tradicional do consignado privado, é exigido que a empresa onde você trabalha seja parceira da instituição financeira.
Já o Crédito do Trabalhador, programa do Governo Federal, ampliou o acesso para trabalhadores CLT que possuam margem consignável e limite disponíveis.
Destacam-se os seguintes pontos principais:
- Processo digital: a solicitação pode ser feita pelo app da Creditas ou pela CTPS Digital;
- Desconto em folha: as parcelas são abatidas direto do salário;
- Parcelas fixas: facilitando o planejamento financeiro;
- Prazo de até 48 meses: para o consignado privado da Creditas;
- Valores entre R$ 500 e R$ 70 mil: para empresas parceiras, conforme disponibilidade;
- Inclusão para negativados: pessoas com restrições podem ser avaliadas, desde que atendam aos demais critérios.
Mesmo sendo 100% digital, a aprovação depende da análise e das condições particulares de cada solicitante.
Quais documentos e requisitos são necessários para contratar o empréstimo?
Antes de tudo, verifique se você cumpre os critérios exigidos para o empréstimo consignado.
No modelo tradicional da Creditas, é necessário que a empresa onde você trabalha seja uma parceira.
No Crédito do Trabalhador, os empregados com carteira assinada podem pedir o empréstimo em instituições financeiras, desde que possuam margem e limite disponíveis.
A avaliação pode considerar também documentos e informações requisitadas no momento da contratação.
Segundo a Creditas, quem possui restrições no nome pode obter o empréstimo, desde que cumpra outros critérios, como tempo de carteira assinada e entrega de documentos atualizados.
Ter carteira assinada ou atender aos requisitos não assegura a aprovação automática.
Como fazer a simulação do seu empréstimo?
A simulação pode ser realizada tanto pelo app da Creditas quanto pela Carteira de Trabalho Digital, dependendo da modalidade disponível para você.
Nesse procedimento, você insere os dados exigidos e confere as opções de crédito que estão ao seu alcance.
Alguns pontos importantes que devem ser considerados são:
- Valor que você deseja contratar;
- Quantidade de parcelas;
- Valor de cada parcela;
- Taxa de juros;
- Custo Efetivo Total (CET);
- Valor total a ser pago no final.
A Creditas informa que suas taxas partem de 1,29% ao mês, mas esse valor não é garantido para todos os solicitantes.
Por isso, não baseie sua escolha de empréstimo apenas na taxa mais baixa disponível. Avalie a proposta da simulação e confira o custo total envolvido.
Como solicitar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?
Todo o procedimento é realizado de forma digital. Veja o passo a passo a seguir:
1. Abra o aplicativo da Creditas
Abra ou faça o download do aplicativo da Creditas e localize a opção para fazer a simulação do consignado.
No caso do Crédito do Trabalhador, você também pode iniciar sua solicitação diretamente pela Carteira de Trabalho Digital.
2. Faça a simulação
Informe o valor que deseja contratar e escolha o número de parcelas disponíveis para pagamento.
O sistema apresentará as condições que melhor se ajustam ao seu perfil.
3. Confira a margem disponível e o valor das parcelas
Antes de continuar, verifique qual porcentagem da sua renda será comprometida.
No consignado privado, a margem máxima permitida é de até 35% do salário, de acordo com a Creditas e a Lei nº 10.820.
Entretanto, não é necessário utilizar toda essa margem. Se uma parcela menor já for suficiente, é melhor optar por um valor menor.
4. Forneça as informações solicitadas
Depois de fazer a simulação, será necessário encaminhar as informações e documentos solicitados durante o processo.
No consignado tradicional da Creditas, a empresa informa que os documentos podem ser enviados pelo aplicativo, e que a análise pode envolver o setor de RH.
5. Aguarde a análise
A proposta passará por avaliação antes de ser aprovada.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que o retorno pode ocorrer em até 48 horas úteis, contadas a partir do envio completo dos dados e da assinatura do contrato.
6. Assinatura do contrato
Se a proposta for aprovada e você concordar com os termos, poderá concluir a contratação de maneira digital.
Antes de finalizar, leia o contrato com bastante atenção, principalmente sobre taxas, CET, prazo e o valor total a ser pago.
7. Recebimento do dinheiro
Depois da aprovação e dos trâmites necessários, o valor será liberado conforme as condições do contrato.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que, após a validação dos dados pela Dataprev, o valor é liberado via Pix na conta cadastrada, podendo levar desde algumas horas até alguns dias úteis.
Aspectos essenciais antes de contratar
O empréstimo consignado é uma alternativa interessante para quem busca crédito, principalmente quando apresenta condições mais favoráveis do que outras modalidades de empréstimo.
Contudo, um ponto que requer atenção é que as parcelas serão descontadas diretamente da sua folha de pagamento.
Antes de finalizar o contrato, confira:
- Confirme se o crédito é realmente necessário;
- Verifique o quanto ficará disponível da sua renda após o desconto;
- Atente-se à taxa de juros;
- Confira o CET;
- Analise o prazo para quitação;
- Calcule o valor total que será pago;
- Avalie se existe outra alternativa de crédito mais barata.
A parcela isolada pode parecer pequena, mas o que realmente importa é o impacto dela no seu orçamento durante todo o contrato.
O Empréstimo Consignado Creditas é contratado de forma digital e se destaca pelo desconto direto na folha, parcelas fixas previsíveis e juros a partir de 1,29% ao mês, conforme o perfil do cliente.
Os valores variam conforme a modalidade. Para empresas parceiras da Creditas, o limite vai de R$ 500 a R$ 70 mil; para quem não tem parceria, o teto é de até R$ 50 mil.
Antes de fechar o contrato, faça uma simulação, confira o CET e garanta que a parcela cabe no seu orçamento.
Empréstimo consignado BankFacil (Creditas) ou consignado CLT do C6 Bank: qual a melhor opção?
De um lado, temos a Creditas, antiga BankFacil, que oferece consignado privado com contratação totalmente online. Do outro, o C6 Bank disponibiliza o Consignado CLT, com desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.
Na prática, os dois produtos têm uma característica fundamental em comum: as parcelas são descontadas mensalmente direto na folha, facilitando o gerenciamento financeiro.
Consignado CLT do C6 Bank
- Contratação 100% via aplicativo;
- Parcelas fixas descontadas diretamente do salário;
- Margem consignável máxima de 35%;
- Valor mínimo de R$ 700;
- Prazo máximo de 36 meses;
- Disponível para negativados, mediante aprovação;
- Liberação em até 1 dia útil após aprovação, conforme regras da instituição.
Consignado BankFacil (Creditas)
- Prazo para pagamento de até 48 meses;
- Valores que podem chegar a R$ 70 mil em certas condições;
- Processo totalmente online;
- Avaliação disponível mesmo com restrição no CPF;
- Oferta adaptada ao seu perfil.
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