Empréstimo Consignado Creditas: receba R$ 2.500 via PIX em poucos minutos
O empréstimo consignado da Creditas (BankFacil) é uma opção de crédito voltada para trabalhadores que têm as parcelas descontadas diretamente do salário, facilitando o pagamento e proporcionando maior controle financeiro.
Importante: se você conhece a BankFacil, saiba que a empresa agora se chama Creditas.
E tem mais: o processo é completamente digital, permitindo que você simule o empréstimo e confira as condições disponíveis online.
Principais características do Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)
O Empréstimo Consignado Creditas é uma modalidade de crédito direcionada principalmente a trabalhadores com carteira assinada.
No Crédito do Trabalhador, as parcelas são descontadas diretamente do salário, facilitando o pagamento e ajudando a manter o orçamento mais controlado.
A contratação pode ser feita pelo app da Creditas ou pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), desde que o trabalhador tenha margem e limite disponíveis.
Confira abaixo as principais características para entender melhor como funciona. Veja!
Qual o valor disponível para solicitar o empréstimo?
O valor que pode ser liberado depende do limite de crédito e da margem consignável de cada trabalhador, além da avaliação realizada pela instituição financeira.
Na Creditas, os valores disponíveis atualmente variam conforme o perfil da empresa:
- Empresas parceiras da Creditas: de R$ 500 a R$ 70 mil;
- Empresas que não possuem parceria: de R$ 500 a R$ 50 mil.
Importante: ter carteira assinada não assegura o acesso imediato ao valor máximo. O limite aprovado depende da análise e das condições específicas do contrato.
Antes de finalizar, faça uma simulação para conferir o valor disponível conforme seu perfil.
Qual é o custo do Empréstimo Consignado Creditas?
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado é que o salário funciona como garantia, já que as parcelas são descontadas direto do contracheque.
A Creditas informa que as taxas começam em 1,29% ao mês para o consignado no setor privado, porém o valor final varia conforme o perfil, prazo e análise de crédito.
Além dos juros, é essencial conferir o Custo Efetivo Total (CET) antes de fechar o contrato. Ele engloba todos os encargos e revela o custo real do empréstimo.
Não foque só na taxa de juros; veja também o CET e o valor total que será pago ao final do empréstimo.
Quem pode contratar o empréstimo consignado Creditas?
No Crédito do Trabalhador, essa modalidade é destinada a pessoas com carteira assinada, ou seja, trabalhadores CLT.
Para solicitar, é necessário ter margem consignável e limite disponíveis, além de passar pela aprovação da análise financeira.
Você pode fazer o pedido pelo aplicativo da Creditas ou através da CTPS Digital.
Ter carteira assinada é essencial, mas não garante que o empréstimo será aprovado.
É possível contratar o consignado Creditas mesmo estando negativado?
Sim, a contratação pode ser feita mesmo com restrições no nome, desde que o trabalhador cumpra os demais critérios exigidos na análise.
A Creditas informa que o empréstimo consignado pode ser aprovado para quem tem restrições no nome, desde que os demais requisitos de avaliação sejam atendidos.
Assim, estar negativado não significa aprovação ou reprovação automática; a decisão depende da análise e da margem consignável disponível.
Se você está negativado, o consignado pode ser uma alternativa, mas é importante avaliar o custo total antes de assumir um novo compromisso financeiro.
Desconto automático das parcelas
Essa é uma das principais diferenças entre o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal tradicional.
As parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, e a empresa fica encarregada de repassar o valor ao banco.
Isso traz algumas vantagens importantes:
- Não precisa se preocupar em pagar boletos mensalmente;
- A parcela é descontada antes do salário cair na conta;
- O pagamento costuma ser mais estável e previsível;
- As taxas podem ser menores por ter o salário como garantia.
Atenção: o desconto automático não significa que o empréstimo não impactará sua renda. A margem consignável define quanto do salário pode ser comprometido.
O que é margem consignável?
A margem consignável indica o percentual máximo do salário que pode ser destinado ao pagamento do empréstimo.
No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que até 35% do salário líquido pode ser descontado, conforme determina a legislação atual.
Na prática, isso significa que o valor da parcela precisa estar dentro do limite disponível que você possui.
Antes de assinar o contrato, verifique qual porcentagem da sua renda será comprometida. Uma parcela que cabe no seu orçamento hoje deve continuar viável nos meses seguintes.
Quanto tempo leva para o dinheiro cair na conta?
Depois de enviar seus dados e assinar o contrato, a Creditas garante que a análise e o repasse do valor são feitos rapidamente.
No entanto, devido à alta demanda, em certas situações o processo pode levar até 48 horas úteis para ser finalizado.
Portanto, se você precisa do dinheiro com rapidez, é fundamental levar esse prazo em conta antes de fechar o empréstimo.
Quais são os principais benefícios do Empréstimo Consignado da Creditas?
O consignado é ideal para quem precisa de crédito e tem margem disponível. Veja os principais benefícios:
- Solicitação 100% digital via app Creditas ou CTPS Digital;
- Desconto direto na folha, sem precisar pagar a parcela manualmente;
- Parcelas fixas que ajudam no controle financeiro;
- Taxas a partir de 1,29% ao mês, conforme análise e condições;
- Disponível para trabalhadores com carteira assinada (CLT);
- Possibilidade de aprovação mesmo com restrições no nome, conforme avaliação;
- Limites que podem chegar a R$ 70 mil para funcionários de empresas parceiras;
- Solicitação feita pelo aplicativo Creditas ou CTPS Digital;
- Opção de refinanciamento, dependendo da margem e condições disponíveis.
Com margem disponível, o consignado facilita a contratação e oferece parcelas que cabem melhor no seu orçamento.
É possível contratar consignado da Creditas e de outra instituição financeira ao mesmo tempo?
No Crédito do Trabalhador, o trabalhador pode receber ofertas de diversas instituições pela plataforma, mas a contratação do empréstimo nessa modalidade ocorre com apenas uma instituição financeira.
Além disso, quem já possui um empréstimo consignado pode optar pela portabilidade para obter condições mais vantajosas.
A Creditas também informa que pode quitar um empréstimo em andamento e transferi-lo para sua plataforma, conforme as condições estabelecidas na operação.
Se você já tem consignado, não leve em conta apenas o valor da parcela nova: avalie o CET e o custo total do novo empréstimo.
