Refinanciamento de Veículo ou Imóvel: Quando Vale a Pena?

O refinanciamento de veículo ou imóvel é uma forma de usar um bem como garantia para conseguir um empréstimo com condições mais vantajosas. Quer entender melhor como essa opção funciona e quando realmente vale a pena? Então, acompanhe este texto e esclareça suas dúvidas!

Como funciona o refinanciamento de veículo ou imóvel

Você já considerou usar um bem seu, como o carro ou a casa, para obter um empréstimo com juros menores?

Nesse contexto, o refinanciamento de veículo ou imóvel pode ser uma solução para organizar suas contas, pagar dívidas com juros altos ou até financiar algum plano pessoal.

Quer saber as principais características, vantagens e cuidados de cada tipo? Então veja os detalhes a seguir.

Refinanciamento de veículo

O refinanciamento de veículo, chamado também de empréstimo com garantia do carro, permite que você ofereça seu automóvel como garantia e consiga até 90% do valor do veículo quitado ou com poucas prestações em aberto.

As taxas de juros costumam iniciar em torno de 1,5% ao mês, valor consideravelmente menor do que o cobrado em empréstimos pessoais tradicionais ou no crédito rotativo.

Geralmente, essa opção oferece prazos longos para quitar a dívida (frequentemente até 60 meses) e até períodos de carência, o que reduz o valor das parcelas mensais e facilita o planejamento financeiro.

Além disso, o uso do carro continua normalmente. Contudo, se os pagamentos não forem feitos nas datas combinadas, a instituição financeira pode reaver o veículo para quitar a dívida.

Assim como em outras formas de crédito, essa opção oferece vantagens. Confira as principais:

• Juros menores do que no crédito pessoal e cheque especial;
• Liberação rápida do dinheiro, sem precisar justificar o uso;
• Uso possível para quitar dívidas caras ou investir.

Mesmo assim, refinanciar com o veículo pode trazer alguns riscos, como estes:

• Perda do carro em caso de inadimplência;
• Custos extras com taxas administrativas e transferência do gravame no DETRAN;
• Desvalorização do veículo, que pode ficar abaixo do saldo da dívida.

Refinanciamento de imóvel

No caso do imóvel, o refinanciamento permite obter crédito com base no valor do bem. Por exemplo, se pelo menos 70% do financiamento já foi pago, é possível liberar até 60% do valor avaliado como crédito.

As taxas de juros costumam ser inferiores às de outras modalidades sem garantia, e o prazo para quitar a dívida pode se estender por várias décadas.

O imóvel permanece alienado até que toda a dívida seja quitada, mas você pode continuar morando nele normalmente ou até alugá-lo sem complicações.

A instituição financeira só poderá tomar o imóvel se você deixar de pagar e isso estiver previsto no contrato.

Entre os principais benefícios dessa modalidade, destacam-se:

• Taxas de juros menores e prazos de pagamento estendidos;
• Possibilidade de financiar valores maiores, incluindo “troco” para reformas, investimentos ou quitação de dívidas.

Entretanto, há riscos importantes que você deve avaliar, como os seguintes:

• Risco de perder o imóvel se as parcelas não forem pagas, por isso avalie bem sua capacidade financeira antes de contratar;
• Comprometimento de até 30% da renda mensal, exigindo planejamento rigoroso;
• Variações nas taxas de juros ou indexadores podem aumentar o custo da dívida com o tempo.

Quando realmente vale a pena fazer o refinanciamento de veículo ou imóvel?

O refinanciamento de veículo ou imóvel é uma excelente alternativa para quem busca dinheiro com juros mais baixos, seja para pagar dívidas, investir ou reorganizar seu orçamento.

Porém, essa opção é indicada principalmente em algumas situações específicas. Por exemplo, quando:

• Você precisa de dinheiro rápido com juros menores que outras dívidas;
• O veículo ou imóvel já está quitado ou quase quitado;
• Você tem urgência e não quer vender o bem;
• Quer consolidar dívidas caras, como cartão ou cheque especial (no caso do veículo);
• Precisa financiar valores maiores com prazos longos e juros baixos;
• Tem renda estável e consegue pagar as parcelas regularmente.

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admin_cuje06